Velké srovnání spořicích účtů: Kde vám dají nejvíc v roce 2023?

Aktuální úrokové sazby spořicích účtů v ČR

Peníze na běžném účtu jsou jako zmrzlina na slunci - prostě se rozpustí. Spořicí účet je první krok k chytřejšímu hospodaření, a teď je na to ideální doba. Banky se předhánějí v nabídkách a některé úroky jsou opravdu lákavé.

Moneta momentálně vede peloton s parádními 6,5 % ročně. To znamená, že z milionu korun vyděláte ročně přes 65 tisíc - jen tak, že necháte peníze ležet. Jasně, musíte splnit pár podmínek s běžným účtem, ale kdo by nechtěl takový výdělek?

Hned v závěsu je UniCredit Bank s 6,3 % do půl milionu. Česká spořitelna nabízí rovných 6 % do dvou set tisíc - menší částka, ale pořád slušný výdělek. A co třeba Air Bank? Ta dává 5,5 % bez zbytečného papírování a dalších podmínek.

Máte našetřeno víc než milion? J&T Banka vám nabídne stabilních 4,5 % bez ohledu na výši vkladu. Trinity Bank jde podobnou cestou s 4,08 % pro větší částky.

Pozor ale na háček - banky často nabízejí vysoké úroky jen do určité částky. Pak sazba padá jako šiška ze stromu. A taky se vyplatí číst podmínky - někdy stačí párkrát máchnout kartou, jindy musíte být aktivnější.

Nezapomeňte, že tohle není stabilní jako Hradčany - úroky se mění podle toho, jak si zrovna ČNB zamane. A banky občas přihodí nějaký ten bonus navíc, třeba když přivedete kamaráda nebo začnete používat jejich služby.

Top 5 bank s nejvýhodnějšími spořicími účty

Chcete své peníze nechat vydělávat? Pojďme se podívat na nejšťavnatější spořicí účty na českém trhu.

Pomyslnou korunu mezi spořicími účty si aktuálně odnáší Moneta Money Bank se svým účtem Gold. Láká na parádních 6,3 % ročně pro vklady do milionu korun. A co je super - nemusíte plnit žádné extra podmínky, ať už jste jejich stávající klient nebo ne.

Hned v závěsu je UniCredit Bank a její Save účet s 6% ročním zhodnocením. Taky do milionu korun. Oceníte hlavně, že k penězům se dostanete kdykoliv potřebujete, bez zbytečného papírování.

Bronzovou příčku obsadila Raiffeisenbank s účtem Hit Plus a sazbou 5,8 % ročně. Abyste na tuhle sazbu dosáhli, stačí třikrát měsíčně něco zaplatit z běžného účtu - třeba nájem, nákup v supermarketu nebo fakturu za telefon.

Fio banka nabízí 5,5 % ročně pro částky do 200 tisíc. Bez háčků, bez poplatků. Všechno vyřídíte z gauče přes mobil nebo počítač.

Česká spořitelna láká na 5 % ročně, taky do 200 tisíc. Podmínkou je aktivní běžný účet s pravidelnými platbami. Pobočku nebo bankomat najdete prakticky na každém rohu.

Nezapomeňte, že úroky se během roku můžou měnit podle toho, jak si povede ekonomika. Při výběru spořicího účtu koukejte nejen na procenta, ale taky na podmínky, limity a jak snadno se k účtu dostanete.

Všechny zmíněné banky mají pojištěné vklady do 100 000 eur. A jestli chcete vytěžit maximum, klidně si rozložte úspory mezi víc bank - každá koruna se počítá!

Podmínky založení a vedení spořicího účtu

Chcete si založit spořicí účet? Není to žádná věda, i když je třeba myslet na pár důležitých věcí. Základem je dovršení 18 let a občanka - bez toho se nikam nedostanete. Někdy si banka řekne i o řidičák nebo pas, prostě potřebuje mít jistotu, že jste to opravdu vy.

Víte, co je super? Když máte běžný i spořicí účet u jedné banky, můžete si nastavit automatické spoření. Třeba každý měsíc po výplatě vám odskočí pětistovka na spoření, ani to neucítíte. Časem se vám tam nastřádá docela zajímavá sumička.

Čím víc našetříte, tím lepší úrok většinou dostanete. Některé banky vám nabídnou extra výhodný úrok, když tam budete mít třeba půl milionu - jasně, není to pro každého, ale je dobré o tom vědět. Začít ale můžete prakticky s jakoukoliv částkou, často i s nulou.

Dneska už většina bank vede spořicí účet zadarmo. Když si všechno vyřizujete přes internet banking, nemusíte platit vůbec nic. Jenom pozor na papírové výpisy a podobné vychytávky - ty už si většinou připlatíte.

Co je fakt důležité? Jak často vám banka připisuje úroky. Je to jako s úrokem z úroku - čím častěji se připisuje, tím líp pro vás. Měsíční připisování je lepší než roční, to dá rozum. Jen nezapomeňte, že z úroků se platí 15% daň, to je prostě zákon.

Někdy banky chtějí, abyste pravidelně spořili nebo používali jejich běžný účet. Když to nesplníte, můžou vám snížit úrok. Proto si pořádně přečtěte podmínky - nikdo nechce přijít o výhody jen kvůli nějaké formalitě.

A ještě jedna věc - některé banky vám peníze vydají hned, když je potřebujete, jiné chtějí třeba měsíc dopředu vědět. Záleží na vás, co vám víc sedne. Hlavně si to dobře rozmyslete, ať pak nejste překvapení, že se k penězům nemůžete dostat, když je nejvíc potřebujete.

Minimální a maximální vklady na účtech

Peníze na spořáku: co banky nabízí v roce 2023?

Doba, kdy jsme za pár stovek na účtu nedostali ani korunu navíc, je pryč. Dneska už i z malých částek můžete něco vykouzlit, stačí vědět, kam je strčit. Koukněte třeba na Air Bank nebo Fio - tam můžete začít prakticky s drobnými z peněženky, žádný minimální vklad po vás nechtějí.

Jasně, některé banky mají svoje podmínky. Česká spořitelna chce aspoň stovku, Moneta dvě stě. Není to žádná věda, že? To u ČSOB už musíte sáhnout trochu hlouběji do kapsy - pětistovka je minimum. Ale zase vám to vynahradí lepším úrokem.

Zajímavé je, jak si banky hrají s různými částkami. Vezměte si třeba Raiffeisenku - tam vám dají nejlepší úrok, když tam hodíte aspoň 50 tisíc. UniCredit zase rozjíždí párty až od tisícovky nahoru a nejštědřejší je do milionu a půl.

A pak je tu ta chytrá finta s pásmy. Představte si to jako schody - čím výš vylezete, tím míň dostanete. První milion? Super úrok. Druhý? Už to trochu klesá. A tak dále. Banky nejsou blázni, vědí, jak nás motivovat k rozumnému spoření.

Nováčci mají často extra výhody. Některé banky vám dají na začátku lepší podmínky, ať už tam nasypete cokoliv. Je to jako uvítací drink v restauraci - příjemné, ale dočasné. Nejčastěji se ty nejlepší úroky točí kolem částek od 300 tisíc do milionu a půl.

A víte, co je na tom všem nejlepší? Že už nemusíte mít na účtu miliony, abyste viděli nějaký ten výnos. I z menších částek může být slušný přivýdělek - stačí jen vybrat tu správnou banku.

Poplatky a další náklady spojené s účtem

Poplatky u spořicího účtu dokážou pořádně zamíchat výnosem z úroků. Bankovní poplatky jsou v roce 2023 pěkná džungle a je potřeba se v nich vyznat. Jasně, většina bank láká na účet zdarma, ale háček je v tom, že musíte splnit jejich podmínky - třeba mít i běžný účet nebo pravidelně ukládat určitou částku.

Pozor na výběry peněz! Banky vám sice dají pár výběrů měsíčně zadarmo, ale pak už to stojí. Za každý další výběr můžete nechat v bance od pětikoruny až po stovku. Než si účet založíte, zamyslete se, jak často budete potřebovat na úspory sáhnout.

Další past číhá v podobě extra služeb. SMS o pohybu na účtu? Papírové výpisy? Rychlé převody? To všechno může stát extra. Papírový výpis vás vyjde klidně na stovku měsíčně. A když si půjdete něco změnit na pobočku místo přes internet, taky si připlatíte.

Úroky jsou kapitola sama pro sebe. Banky často lákají na super sazby, ale jen do určité částky nebo když splníte jejich podmínky. Třeba musíte každý měsíc párkrát zaplatit kartou nebo mít pravidelný příjem. Jinak se vám může slibovaný výhodný úrok rychle scvrknout.

Největší průšvih můžou být převody do ciziny. Kurzy, SEPA platby, zahraniční převody - to všechno stojí extra. Za jednu platbu do zahraničí můžete zaplatit i několik stovek navíc.

A když budete chtít účet zrušit dřív? I tady můžou číhat poplatky. Proto si pořádně přečtěte smlouvu, ať vás pak něco nepřekvapí. V téhle džungli poplatků se prostě musíte naučit orientovat, jinak vám z vašich úspor může pěkná část ukápnout stranou.

Správná volba spořicího účtu je jako výběr správného partnera - musí vám dát jistotu, stabilitu a především perspektivu do budoucna

Radmila Pospíšilová

Možnosti výběru peněz bez sankcí

Peníze na spořáku? Dnes už k nim máte přístup, kdykoliv se vám zachce. Vzpomeňte si na doby, kdy babička musela týden dopředu hlásit, že si chce vybrat své úspory. Naštěstí už jsme někde jinde.

Banka	Úroková sazba (% p.a.)	Podmínky
UniCredit Bank	5,5	Do 1 000 000 Kč
Moneta Money Bank	5,3	Do 1 000 000 Kč
Fio banka	5,0	Bez limitu
Česká spořitelna	4,5	Do 200 000 Kč
ČSOB	4,0	Do 1 000 000 Kč

Převod ze spoření na běžný účet zvládnete doslova během pár kliknutí. Sedíte zrovna v kavárně a zjistíte, že potřebujete rychle poslat větší částku? Žádný problém. Mobil z kapsy, pár ťuknutí do aplikace a peníze jsou během minutky tam, kde potřebujete.

Některé banky vám dokonce dovolí vybírat přímo ze spoření přes bankomaty. Třeba u Air Bank nebo Monety to jde úplně v pohodě. Jen si předem mrkněte na poplatky, ať vás pak nic nepřekvapí.

Pamatujete na časy, kdy převod mezi bankami trval věčnost? To už je taky passé. Okamžité platby mezi bankami frčí 24/7 a peníze jsou u příjemce prakticky hned. Super, ne?

Jo, a ještě něco - banky mají svoje limity pro převody. Většinou jsou tak vysoké, že je ani nepostrehnete, ale když plánujete třeba koupit auto, radši si je předem proklepněte. Když něco, stačí většinou brnknout do banky a limit vám zvednou.

Šikovná je taky možnost nastavit si automatické převody. Řekněme, že chcete každý měsíc po výplatě hodit deset táců na spoření. Nastavíte to jednou a pak už to jede samo.

A nejlepší na konec - mobilní aplikace jsou dneska tak vychytané, že svůj spořák můžete ovládat třeba i cestou v tramvaji. Všechno důležité máte v kapse - zůstatek, historii, převody, prostě komplet servis.

Online správa a mobilní bankovnictví

Jak se vlastně vyznat v moderním bankovnictví? Není to tak složité, jak by se mohlo zdát. Tři banky u nás vedou v kvalitě mobilních aplikací - Air Bank, Česká spořitelna a ČSOB. Jejich aplikace jsou tak jednoduché, že je zvládne používat i babička.

Vzpomínáte si ještě na doby, kdy jste museli kvůli každé maličkosti běžet na pobočku? To už je naštěstí minulost. Dneska si všechno vyřídíte pár klepnutími na telefonu - zkontrolujete zůstatek, prohlédnete historii plateb nebo si založíte nový spořicí účet. A bezpečnost? Stačí otisk prstu nebo rychlý scan obličeje a jste tam.

Banky se předhánějí v tom, kdo nabídne lepší služby. Některé vám dokonce samy poradí, jak nejlépe zhodnotit úspory - jako byste měli svého osobního finančního poradce v kapse. Představte si, že vám aplikace sama řekne, kdy je nejvhodnější převést peníze na spořicí účet nebo jak rozdělit úspory, aby vám vydělaly co nejvíc.

Pamatujete na ty složité tabulky kódů pro přihlášení? Ty už jsou taky passé. Dneska máte dvě úrovně zabezpečení, které fungují vlastně samy - třeba potvrzení přes otisk prstu a SMS kód. A kdyby se něco dělo, účet zablokujete jedním kliknutím.

Co mě osobně baví, jsou ty digitální obálky na spoření. Máte třeba obálku na dovolenou, na nové auto nebo na vánoční dárky. Aplikace vám ukazuje, jak se blížíte k cíli, a některé banky z toho udělaly skoro hru - sbíráte body, plníte výzvy, prostě vás to motivuje spořit víc.

A když si s něčím nevíte rady? Žádný stres - většina bank má nonstop chat podporu. Nemusíte nikam volat, prostě napíšete zprávu a během chvilky máte odpověď. Někde si můžete dokonce popovídat s bankéřem přes video - jako byste seděli na pobočce, ale v pohodlí domova.

Pro podnikatele je super, že si můžou všechny výpisy a dokumenty stáhnout pár kliknutími. Žádné složité excelovské tabulky - všechno je hezky připravené pro účetní nebo finanční úřad.

Státní pojištění vkladů a bezpečnost

Jak mít klidné spaní s našetřenými penězi? Stát nám garantuje pojištění vkladů až do výše 100 000 EUR v přepočtu na koruny, a to u každé banky zvlášť. Je to jako mít trezor s dvojitým dnem - i kdyby se s bankou něco stalo, o své úspory nepřijdete.

Vzpomínáte na finanční krizi v roce 2008? Od té doby se toho hodně změnilo. Dnes musí být každá banka v Česku povinně součástí systému pojištění vkladů. Ať už jde o tradiční banku na rohu ulice nebo moderní aplikaci v mobilu, všechny hrají podle stejných pravidel.

Nejde jen o samotné úspory - chráněné jsou i všechny vydělané úroky. Představte si, že by banka zkrachovala - do týdne máte peníze zpátky na účtu. Žádné papírování, žádné dlouhé čekání.

Máte našetřeno víc? Rozdělte úspory do několika bank. Je to jako nedávat všechna vajíčka do jednoho košíku. Zvlášť když některé banky lákají na super vysoké úroky - lepší mít jistotu než pak koukat.

Kdyby náhodou nějaká banka skončila, dozvíte se to hned z médií a web Garančního systému vám řekne, co dál. Nemusíte nikam chodit ani vyplňovat složité formuláře. A když máte účet s partnerem? Každý z vás má nárok na pojištění zvlášť.

Český bankovní systém je jako pevná skála. Kombinace přísného dohledu České národní banky a pojištění vkladů dělá z našich bank jedny z nejbezpečnějších v Evropě. Takže své úspory můžete nechat klidně růst - jsou v bezpečí.

Věrnostní programy a bonusy k účtům

Bankovní svět se točí kolem peněz, ale taky kolem nás - obyčejných lidí. Banky se doslova perou o naši přízeň a každá přichází s něčím extra. Víte, jak to chodí - dneska vám někdo nabídne lepší úrok, zítra přijde druhý s větší odměnou.

Air Bank třeba přišla s fajn nápadem - čím víc platíte kartou, tím víc vám nasype na úrocích. Není to super? A Česká spořitelna? Ta zase odmění ty, co si u ní spoří a ještě k tomu zkouší štěstí s investicemi.

Moneta vsadila na komplexní přístup - když si u nich vezmete hypotéku nebo pojištění, dostanete na spoření něco navíc. Raiffeisenbank zase láká na RB Club, kde můžete ušetřit u jejich partnerů a ještě si přilepšit na úrocích.

ČSOB to pojala po svém - sbíráte body jako v nějaké věrnostní hře a pak je měníte za různé výhody. Když jste věrný klient, můžete si polepšit až o půl procenta na úroku. To už stojí za to, ne? Fio to hraje na jinou notu - žádné složitosti, prostě rovnou dávají solidní úrok.

UniCredit má zajímavý systém - čím déle u nich jste a čím víc jim svěříte, tím líp se o vás postarají. Komerční banka zase vsadila na KB Klub, kde se vám může nasčítat docela slušná výhoda, když využíváte víc jejich služeb.

Pozor ale na háček s časem - některé banky vám dají super podmínky jen na pár měsíců. Je to jako s mobilními operátory - super nabídka pro nové klienty, a pak... však víte.

Chcete z toho všeho vytěžit maximum? Musíte hrát podle jejich pravidel - platit kartou, posílat si k nim výplatu, udržovat určitý zůstatek. Jeden přešlap a výhody jsou fuč. Takže si dobře rozmyslete, jestli na to máte čas a energii.

A ty lákavé nabídky pro nové klienty? Jasně, tisícovka za založení účtu zní skvěle. Ale spočítejte si, jestli se vám to dlouhodobě vyplatí. Někdy je lepší zůstat tam, kde to znáte a kde o vás stojí i bez velkých slibů.

Srovnání s termínovanými vklady

Peníze na spořáku, nebo je radši zavřít na termínovaný vklad? V dnešní době to není vůbec jednoduchá otázka. Termínované vklady lákají na vyšší úroky kolem 6-7 % ročně, zatímco spořicí účty se drží lehce pod nimi s 5-6 %. Ale pozor - není všechno zlato, co se třpytí.

Představte si to jako rozdíl mezi zamčenou kasičkou a peněženkou. Z peněženky (spořicího účtu) můžete brát kdykoliv potřebujete, ale u termínovaného vkladu jsou vaše peníze pod zámkem. Jasně, technicky vzato se k nim dostanete, ale banka vám to pěkně spočítá - přijdete o úroky a ještě zaplatíte pokutu.

V době, kdy ceny letí nahoru jako splašené, může být termínovaný vklad docela zajímavá volba. Zvlášť když máte našetřeno a víte, že ty peníze nějakou dobu nebudete potřebovat. Banka vám garantuje stejný úrok po celou dobu, což u spořicího účtu nečekejte - tam se sazby mění podle toho, jak se trhu zachce.

Co vás může zaskočit, je minimální částka pro založení. Se spořicím účtem můžete začít prakticky s drobnými, ale u termínovaného vkladu většinou potřebujete aspoň desetitisíce. To už není pro každého.

Oba produkty jsou bezpečné jako trezor - stát vám ručí za vklady do výše 100 000 eur. Klíčové je proto hlavně to, jak moc potřebujete mít své peníze po ruce. Jestli víte, že vás může kdykoliv překvapit nečekaný výdaj, držte se spořicího účtu. Pokud ale máte větší částku, kterou můžete na rok či dva postrádat, termínovaný vklad vám nabídne lepší výdělek.

A ještě jedna praktická věc - spořicí účet si většinou založíte online z gauče, zatímco kvůli termínovanému vkladu se možná budete muset projít na pobočku. Plus u spořicího účtu můžete dál přihazovat, kdykoliv se vám zachce - u termínovaného vkladu to tak jednoduché není.